Глоссарий терминов региональных займов: МФО, МКК, МФК, ПСК и другие ключевые понятия
В мире микрофинансирования существует множество специфических терминов, которые важно понимать каждому, кто рассматривает возможность получения займа в региональных микрофинансовых организациях. Ниже представлен глоссарий основных понятий, используемых в сфере региональных займов.
Основные термины
Микрофинансовая организация (МФО)
Юридическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке и осуществляющее деятельность по предоставлению микрозаймов. В России МФО делятся на два типа: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).Микрокредитная компания (МКК)
Вид микрофинансовой организации с упрощенными требованиями к регистрации и отчетности. МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц, кроме своих учредителей, и не могут выдавать займы на сумму свыше 500 000 рублей одному заемщику.Микрофинансовая компания (МФК)
Вид микрофинансовой организации с более строгими требованиями к капиталу и отчетности. МФК могут привлекать средства граждан (в том числе через выпуск облигаций) и выдавать займы до 1 миллиона рублей.Полная стоимость кредита (ПСК)
Показатель, отражающий все затраты заемщика по займу, включая проценты, комиссии и иные платежи. ПСК обязательно указывается в договоре и на сайте МФО в процентах годовых. Для микрозаймов ПСК не может превышать 0,8% в день (292% годовых).Срок займа
Период, на который предоставляются денежные средства. В региональных МФО сроки варьируются от нескольких дней до нескольких месяцев, редко превышая один год.Сумма займа
Размер денежных средств, предоставляемых заемщику. Для МКК максимальная сумма составляет 500 000 рублей, для МФК — 1 000 000 рублей. Региональные МФО часто устанавливают лимиты от 1 000 до 30 000 рублей для краткосрочных займов.Карта (банковская карта)
Основной способ получения и погашения займов в региональных МФО. Заемщик указывает номер карты, на которую перечисляются средства, и с которой впоследствии списываются платежи.Идентификация заемщика
Процедура установления личности клиента, необходимая для заключения договора займа. В региональных МФО идентификация может проводиться дистанционно (через портал Госуслуг, видеозвонок) или при личном визите в офис.Реестр МФО
Официальный список микрофинансовых организаций, ведущийся Банком России. Только организации, включенные в реестр, имеют право выдавать займы. Проверить МФО можно на сайте Центрального банка РФ.Просрочка
Нарушение срока погашения займа или уплаты процентов. При просрочке МФО вправе начислять неустойку (пеню), но ее размер ограничен законом: не более 20% годовых от суммы просроченной задолженности.Официальный сайт МФО
Интернет-ресурс, на котором размещается полная информация о компании, условиях займов, ПСК, контакты и реквизиты. Официальный сайт должен содержать сведения о включении организации в реестр Банка России.Региональная доступность
Территориальная возможность получения займа в конкретном субъекте РФ. Некоторые МФО работают только в определенных регионах, другие — по всей России через интернет.Дополнительные термины
Займ «до зарплаты»
Краткосрочный займ на небольшую сумму (обычно до 30 000 рублей) на срок до 30 дней. Характерен для региональных МФО и часто сопровождается высокой ПСК.Пролонгация
Продление срока займа по соглашению сторон. В региональных МФО пролонгация возможна при уплате процентов за текущий период. Не все организации предоставляют такую услугу.Льготный период
Время (обычно 5–14 дней), в течение которого заемщик может погасить займ без штрафов и дополнительных процентов. Предоставляется не всеми МФО.Договор займа
Письменное соглашение между МФО и заемщиком, содержащее условия предоставления, возврата и ответственности сторон. Договор может быть заключен в электронной форме с использованием простой электронной подписи.Автоматическое списание
Функция, позволяющая МФО списывать средства с карты заемщика в дату платежа без дополнительного распоряжения. Для подключения требуется согласие клиента.Кредитная история
Сведения о получении и погашении займов, хранящиеся в бюро кредитных историй. Региональные МФО обязаны передавать данные в хотя бы одно бюро, аккредитованное Банком России.Технический сбой
Ситуация, при которой займ не может быть выдан или погашен из-за неполадок в работе сайта, мобильного приложения или платежных систем. В таких случаях рекомендуется обращаться в службу поддержки МФО.Оферта
Предложение МФО заключить договор займа на определенных условиях. Акцепт (принятие) оферты заемщиком считается моментом заключения договора.Важно помнить
Перед получением займа в любой региональной МФО обязательно проверьте:
- Наличие организации в реестре Банка России
- Полную стоимость кредита (ПСК)
- Условия пролонгации и штрафные санкции при просрочке
- Отзывы о компании на независимых ресурсах
